Bon signe de l’intérêt des particuliers envers la finance et les investissements : le crowdfunding, le crowdequity et le crowdlending n’ont jamais été aussi prisés. Rien qu’en 2017, 336 millions d’euros ont été collectés sur les plateformes de crowdfunding en France (Baromètre KPMG et Financement Participatif France), soit 43,6% de plus qu’en 2016.  Et depuis les premières plateformes, 1 français sur 6 ont déjà participé à du financement participatif (sondage commandé par commandé par l’association Financement Participatif France, La Banque Postale et le Crédit Municipal de Paris, avril 2018).

Le terme anglais de crowdfunding, le plus connu du grand public, est parfois accompagné des termes de crowdequity et de crowdlending.

Quelles différences entre crowdfunding, crowdequity et crowdlending ?

Pas si simple pour tous… selon ce même sondage, la majorité des personnes connaissent cette expression, mais seuls 11% savent de quoi il s’agit et 39% avouent n’avoir qu’une vague idée.

Le crowdfunding signifie de manière littérale le “financement par la foule”, qu’on désigne souvent comme le financement participatif. Le terme qui apparaît dans les année 2000, regroupe en fait 3 différentes formes de financement.

Crowdfunding : don, avec ou sans récompense (généralement symbolique)

Crowdequity : investissement, prise de participation dans l’entreprise (capital, obligations ou royalties)

Crowdlending : prêt participatif avec ou sans intérêt.

Les 3 démarches interviennent à des étapes différentes d’un projet  :

  • le crowdfunding par don est généralement utilisé lors d’une phase de test, avant de lever des fonds de façon plus traditionnelle ;
  • le crowdequity est prisée pour des petites entreprises qui n’intéressent pas ou peu les investisseurs classiques ;
  • le crowdlending est une solution pour financer des dépenses non prises en compte par les banques mais est plus contraignante.

En 2017, ce sont les prêts qui ont le plus eu la côte, représentant 58,1% des fonds collectés en crowdfunding.

Les fonds collectés par typologie de crowdfunding en France en 2017
Les fonds collectés par typologie de crowdfunding en France en 2017 : le prêt domine largement.

👐 Les plateformes de crowdfunding (don)

Les plus connues 

  • Ulule : premier site en Europe, c’est 24 000 projets financés, 116 millions d’euros collectés, 64% de succès pour les projets (en 2018)
  • KissKissBankBank : depuis sa création en 2009, ce sont 87 millions d’euros collectés, 120 000 projets rendus possibles, 1 million de financeurs

Les thématiques 

  • Miimosa : plateforme de financement participatif lancée en mars 2018 et dédiée aux acteurs de l’agriculture et de l’alimentation. Elle propose du don avec contrepartie ou du prêt.
  • Humain : plateforme de financement par don dédiée aux personnes en situation de handicap.

💰 Les plateformes de crowdequity (investissements)

Les plus connues 

  • Wiseed : depuis la création en 2009 ce sont 131 millions d’euros investis dans 315 projets d’économie réelle.
  • Anaxago : créée en 2012, la plateforme a permis de récolter 103 millions d’euros, pour 186 entreprises différentes.

Les thématiques 

  • WineFunding : première plateforme d’equity crowdfunding dédiée au vin.
  • Enerfip : lancée en 2014, la plateforme est dédiée aux énergies renouvelables et à la transition énergétique.

 

💸 Les plateformes de crowdlending (prêts)

Les plus connues 

  • Younited Credit : Depuis le début de l’année 2018, ce sont 96,3 millions d’euros de crédits en France, 43,4 millions d’euros en Italie et 14 millions en Espagne.
  • Lendix : En tout, 216 millions d’euros ont été prêtés aux entreprises et plus de 67 millions déjà remboursés aux particuliers.

Les thématiques 

  • Studylink : plateforme de crowdlending dédié aux prêts étudiants.
  • Solylend : plateforme de crowdlending dédié aux projets d’économie sociale et solidaire.
Répartition sectorielle des fonds collectés en France en 2017
Répartition sectorielle des fonds collectés en France en 2017 : l'environnement, les énergies renouvelables, l'édition et l'humanitaire dominent !